Zákon o sprostredkovaní poistenia a sprostredkovaní zaistenia a o zmene a doplnení niektorých zákonov 340/2005 účinný od 01.01.2010

Vládny návrh zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov

10

Osobitná časť

K čl. I

K § 1

V ustanovení sa upravuje predmet navrhovanej právnej úpravy. Predmetom návrhu zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „návrh zákona“) finančné sprostredkovanie, finančné poradenstvo, vedenie registra osôb vykonávajúcich finančné sprostredkovanie a finančné poradenstvo a výkon dohľadu nad vykonávaním predmetných činností.

Táto právna úprava explicitne vymedzuje na čo sa návrh zákona nevzťahuje v súlade so smernicami 2002/92/ES a 2004/39/ES.

K § 2

V tomto ustanovení sa definuje finančné sprostredkovanie v jednotlivých sektoroch finančného trhu podľa obsahu vykonávanej činnosti. Finančným sprostredkovaním sa rozumie predkladanie ponúk, smerujúcich k uzavretiu alebo k zmene zmluvy o poskytnutí finančnej služby, ďalej je to spolupráca pri správe zmluvy a spolupráca pri vybavovaní nárokov. V ustanovení sa ďalej upravuje finančné sprostredkovanie v sektore kapitálového trhu, v sektore poistenia alebo zaistenia ide predovšetkým o zisťovanie, hodnotenie a spracovávanie analýz poistného rizika. Ide o zmluvný vzťah osôb vykonávajúcich finančné sprostredkovanie s jednou alebo viacerými finančnými inštitúciami a spočíva v ponuke produktov týchto finančných inštitúcií. Z uvedené vyplýva že ide o zmluvný vzťah osôb vykonávajúcich finančné sprostredkovanie a finančných inštitúcií.

K § 3

V tomto ustanovení sa definuje finančné poradenstvo v jednotlivých sektoroch finančného trhu. Na rozdiel od finančného sprostredkovania pri finančnom poradenstve ide o poskytovanie odbornej pomoci, informácií, stanovísk, odporúčaní klientovi, to znamená že táto činnosť sa vykonáva na základe zmluvného vzťahu osôb vykonávajúcich finančné poradenstvo a klienta. Finančné poradenstvo musí byť poskytované na základe nestrannej analýzy dostatočného počtu finančných služieb dostupných na finančnom trhu.

K § 4

V ustanovení návrhu zákona sa vymedzujú základné pojmy, s ktorými sa v návrhu zákona ďalej pracuje, čím sa zabezpečí jednotný výklad používaných pojmov v záujme odstránenia problémov a nejasností pri ich aplikácii v praxi.

K § 5

Toto ustanovenie definuje klienta, potenciálneho klienta a neprofesionálneho klienta.

Ak profesionálny klient chce, aby sa s ním zaobchádzalo ako s neprofesionálnym klientom, je povinný poskytnúť o tejto skutočnosti písomné vyhlásenie, v ktorom uvedie či sa vzťahuje na jednu alebo viaceré finančné služby v jednom alebo viacerých sektoroch, Toto vyhlásenie odovzdá finančnému agentovi alebo finančnému poradcovi, ktorý mu písomne potvrdí prijatie a jedno vyhotovenie vráti klientovi.

K § 6

V ustanovení návrhu zákona sa vymedzujú subjekty, ktoré vykonávajú finančné sprostredkovanie na zmluvnom základe.

K § 7 až 12

Obsahom právnej úpravy je vykonávanie finančného sprostredkovania na základe písomnej zmluvy, t.j. vykonávania činnosti finančného sprostredkovania samostatným finančným agentom, viazaným finančným agentom, podriadeným finančným agentom a viazaným investičným agentom a vykonávanie finančného poradenstva finančným poradcom. V týchto ustanoveniach sa súčasne upravuje problematika zodpovednosti za dodržiavanie ustanovení návrhu zákona, to znamená, ktorý subjekt je zodpovedný za dodržiavanie ustanovení návrhu zákona.

V ustanovení § 11 sa upravuje vykonávanie činnosť finančného sprostredkovateľa z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia, ktorého domovský členský štát nie je Slovenská republika. Finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia môže na území Slovenskej republiky začať vykonávať svoju činnosť v lehote určenej zákonom, kedy bol informovaný príslušným orgánom dohľadu domovského členského štátu, ak tento orgán dohľadu zaslal oznámenie, že chce vykonávať činnosť na území Slovenskej republiky Národnej banke Slovenska.

K § 13

V tomto ustanovení sa v súlade so smernicami EÚ upravuje register finančných agentov a finančných poradcov, ktorý vedie Národná banka Slovenska. Tento register sa člení na podregistre pre jednotlivé sektory finančných služieb a zoznamy podľa sektorov finančných služieb. Do príslušných registrov sa zapisujú základné údaje o finančných agentoch, finančných poradcov a finančných sprostredkovateľov z iného členského štátu v sektore poistenia a zaistenia a ich zmeny, to znamená evidované údaje, z ktorých niektoré sú uverejnené na internetovej stránke Národnej banky Slovenska, t.j. zverejňované údaje. Národná banka Slovenska rozhoduje o zápise osoby do registra na základe splnenia zákonom ustanovených podmienok.

K § 14

Národná banka Slovenska zapíše viazaného finančného agenta do príslušného zoznamu na návrh finančnej inštitúcie, s ktorou má tento viazaný finančný agent uzavretú písomnú zmluvu a podriadeného finančného agenta do príslušného zoznamu na návrh samostatného finančného agenta, s ktorým má podriadený finančný agent uzavretú zmluvu. Ak je návrh na zápis neúplný, Národná banka Slovenska ho vráti navrhovateľovi. Národná banka Slovenska zapíše finančného agenta a finančného poradcu do príslušného zoznamu po nadobudnutí právoplatnosti rozhodnutia, ktorým im bolo udelené príslušné povolenie na vykonávanie činnosti.

Ustanovenie ďalej upravuje kedy je viazaný finančný agent, podriadený finančný agent a viazaný investičný agent oprávnený začať vykonávať finančné sprostredkovanie a to odo dňa zápisu do registra. Ak Národná banka Slovenska informuje navrhovateľa, že jemu podriadený subjekt, s ktorým má uzavretú písomnú zmluvu je zapísaný do registra, navrhovateľa bez zbytočného odkladu vydá tomuto subjektu osvedčenie o zápise do registra.

K § 15

Upravuje sa skutočnosť v prípade ak nastanú zmeny v evidovaných údajoch, ustanovuje sa povinnosť navrhovateľa pri postupe podávania návrhu na zmenu zápisu, ako aj postup Národnej banky Slovenska pri vyznačovaní zmien zápisu v registri.

K § 16

Ak nastanú skutočnosti uvedené v tomto ustanovení návrhu zákona je Národná banka Slovenska oprávnená zrušiť zápis v registri príslušných subjektov.

K § 17

V tomto ustanovení ustanovujú údaje, ktoré Národná banka Slovenska eviduje pri zápise do registra u príslušných osôb vykonávajúcich finančné sprostredkovanie a finančné poradenstvo a taktiež sa zabezpečuje aj verejnosti dostupná evidencia, na základe ktorej si môže klient overiť oprávnenie na vykonávanie finančného sprostredkovania a finančného poradenstva.

K § 18

Na udelenie povolenia na vykonávanie činnosti samostatného finančného agenta a povolenia na vykonávanie činnosti finančného poradcu sú tieto osoby povinné spĺňať zákonom stanovené podmienky. O udelení povolenia rozhoduje Národná banka Slovenska na základe žiadosti. Národná banka Slovenska je oprávnená žiadosť o udelenie povolenia činnosti finančného agenta a povolenia na vykonávanie činnosti finančného poradcu zamietnuť, ak táto žiadosť neobsahuje potrebné zákonné náležitosti.

K § 19

Upravujú sa dôvody zániku povolenia na výkon činnosti samostatného finančného agenta a povolenia na výkon činnosti finančného poradcu a ustanovuje sa povinnosť pre tieto subjekty bez zbytočného odkladu informovať Národnú banku Slovenska o skutočnostiach, ktoré vedú k zániku povolenia.

K § 20

Toto ustanovenie upravuje finančné sprostredkovanie a finančné poradenstvo v sektore poistenia alebo zaistenia vykonávané osobami s trvalým pobytom alebo sídlom na území Slovenskej republiky na území iného členského štátu za dodržania povinnosti informovať o tejto skutočnosti Národnú banku Slovenska. Ustanovenie ďalej upravuje povinnosť Národnej banky Slovenska oznámiť túto skutočnosť príslušnému orgánu dohľadu iného členského štátu.

K § 21

Ustanovenie definuje odbornú spôsobilosť pre účely zákona a ustanovuje stupne odbornej spôsobilosti a požiadavky na odbornú spôsobilosť podľa jednotlivých stupňov. Taktiež sa upravujú požiadavky odbornej spôsobilosti, ktoré musia spĺňať osoby vykonávajúce finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo. Odborná spôsobilosť sa preukazuje dokladom o absolvovaní odborného štúdia, na strednej alebo vysokej škole, praxou v jednotlivých sektoroch, zložením odbornej skúšky a absolvovaním osobitného finančného vzdelávania.

K § 22

Vzhľadom na dynamickosť legislatívneho vývoja sa stanovuje povinnosť pre osoby, ktoré vykonávajú finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo, priebežne si dopĺňať odborné vedomosti po skončení štúdia, ako aj v priebehu ďalších rokov. Ďalej sa stanovuje povinnosť pre osoby, ktoré musia spĺňať zákonom stanovený stupeň odbornej spôsobilosti absolvovania overenia odbornej spôsobilosti a to absolvovaním osobitného finančného vzdelávania, vykonaním odbornej skúšky alebo vykonaním odbornej skúšky s certifikátom. Táto povinnosť sa nevzťahuje na finančného sprostredkovateľa z iného členského štátu, ktorého odbornú spôsobilosť dohliada orgán dohľadu domovského členského štátu..

V ustanovení sa ďalej definuje čo sa rozumie osobitným finančným vzdelávaním, odbornou skúškou a odbornou skúškou s certifikátom.

K § 23

V ustanovení sa upravuje aká osoba sa pre účely zákona považuje za dôveryhodnú a taktiež sa upravuje preukazovanie dôveryhodnosti osôb vykonávajúcich finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo.

K § 24 až 26

Návrh zákona upravuje organizačné požiadavky na vykonávanie činnosti finančného sprostredkovania a finančného poradenstva, to znamená, upraviť organizačnú štruktúru, vzťahy medzi štatutárnym orgánom a zamestnancami, právomoc a zodpovednosť finančného agenta a finančného poradcu tak, aby zabezpečovali bezpečný výkon činnosti a zabraňovali vzniku konfliktu záujmov. V týchto ustanoveniach návrhu zákona sa ďalej upravujú povinnosti, týkajúce sa zodpovednosti vedúceho zamestnanca finančného agenta a finančného poradcu.

Ustanovuje sa povinnosť finančného agenta a finančného poradcu vypracovať a dodržiavať predpisy a postupy preverenia a primerane rýchleho vybavovania sťažností klientov. Finančná inštitúcia musí taktiež dodržiavať stanovený postup pri vedení záznamov o každej sťažnosti týchto klientov a o opatreniach prijatých na riešenie sťažností. Ďalej s ustanovuje obsah takýchto záznamov.

K § 27

Ustanovuje sa povinnosť pre finančného agenta a finančného poradcu v prípade zistenia vzájomného konfliktu záujmov medzi ním, ak ide o fyzickú osobu, štatutárnym orgánom, členmi štatutárneho orgánu, ak ide o právnickú osobu a jeho zamestnancami, osobami prepojenými s finančným agentom alebo finančným poradcom vzťahom kontroly, či už priamej alebo nepriamej. Ak sa pri vykonávaní finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva konfliktu záujmov nemožno vyhnúť, ustanovuje sa povinnosť o tom informovať klienta ešte pred vykonávaním predmetnej činnosti, uprednostniť záujmy klienta a zabezpečiť spravodlivé zaobchádzanie so všetkými klientmi.

Toto ustanovenie vymedzuje okruh osôb, ktoré nesmú byť samostatným finančným agentom, viazaným finančným agentom, podriadeným alebo finančným poradcom, štatutárnym orgánom a zamestnancom týchto osôb.

K § 28

Upravujú sa všeobecné pravidlá osôb vykonávajúcich finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo v súlade so zásadami poctivého obchodného styku, s odbornou starostlivosťou v záujme klienta. V tomto ustanovení sa ďalej ukladá povinnosť mlčanlivosti o všetkých skutočnostiach, ktorých zverejnenie by mohlo poškodiť klientov. Povinnosť mlčanlivosti sú zákonom vymedzené osoby povinné zachovávať aj po skončení pracovného pomeru.

Ustanovuje sa povinnosť pre finančnú inštitúciu preverovať dodržiavanie povinností zo zákona viazaným finančných agentom, s ktorým má uzavretú písomnú zmluvu a povinnosť samostatného finančného agenta preverovať dodržiavania povinností ustanovené týmto zákonom podriadeným finančným agentom, s ktorým má uzavretú písomnú zmluvu. V prípade zistenia nedostatkov sú finančná inštitúcia a samostatný finančný agent povinní prijať opatrenia na nápravu zistených nedostatkov.

K 29

V tomto ustanovení sa ustanovuje povinnosť pre finančnú inštitúciu a samostatného finančného agenta, ako osôb, ktoré dohliada priamo Národná banka Slovenska, využiť všetky prostriedky na kontrolu dodržiavania povinností vyplývajúcich z návrhu zákona a iných všeobecne záväzných právnych predpisov im podriadených osôb, s ktorými majú uzavretú písomnú zmluvu na vykonávanie finančného sprostredkovania. Ich povinnosťou je teda sústavné preverovanie činnosti viazaného finančného agenta a podriadeného finančného agenta. V ustanovení sa upravuje čo má byť obsahom zmluvy medzi finančnou inštitúciou a viazaným finančným agentom a zmluvy medzi samostatným finančným agentom a podriadeným finančným agentom. Finančná inštitúcia alebo samostatný finančný agent musia napríklad požadovať nápravu zistených nedostatkov ich v činnosti, môže im zadržať odmenu, znížiť odmenu alebo im ju nevyplatiť ak zistí, že porušením pravidiel činnosti spôsobili klientovi škodu, postup pri plnení týchto povinností musí byť upravený v osobitnom vnútornom predpise.

Ustanovenie ďalej upravuje povinnosť vedúceho zamestnanca finančnej inštitúcie alebo vedúceho zamestnanca samostatného finančného agenta predkladať v zákonom stanovenej lehote správu o plnení povinností finančnej inštitúcie a samostatného finančného agenta Národnej banke Slovenska.

Obsah, členenie a spôsob predkladania tejto správy ustanoví Národná banka Slovenska opatrením vydaným v Zbierke zákonov.

K § 30

Návrh zákona upravuje povinnosť poistenia za spôsobenie škody spôsobenej pri vykonávaní činnosti finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva finančným agentom a finančným poradcom. Ustanovuje sa výška poistného plnenia a to najmenej 100 000 eur na každú poistnú udalosť a najmenej 150 000 eur úhrnom pre všetky poistné udalosti. Ak ide o osoby vykonávajúce predmetnú činnosť v sektore poistenia a zaistenia poistná zmluva musí byť platná na území všetkých členských štátov a výška poistného plnenia pre toto poistné krytie musí byť na každú poistnú udalosť najmenej 1 120 200 eur a pre všetky poistné udalosti vzniknuté v jednom kalendárom roku v prepočte najmenej 1 680 300 eur. Povinnosť poistenia sa vzťahujú aj na viazaného finančného agenta a podriadeného finančného agenta, to neplatí ak za nich prevzala zodpovednosť za škodu finančná inštitúcia alebo samostatný finančný agent.

K § 31

V tomto ustanovení sa na účely identifikácie potencionálnych klientov alebo klientov ustanovuje povinnosť pre tieto subjekty poskytnúť osobe vykonávajúcej finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo osobné údaje, identifikačné údaje a taktiež umožniť získavať osobné údaje kopírovaním, skenovaním alebo iným zaznamenávaním.

K § 32

Upravuje skutočnosť, že v súvislosti s výkonom finančného sprostredkovania nesmie finančný agent vykonávajúci túto činnosť poskytovať klientovi žiadne výhody finančnej povahy, hmotnej alebo nehmotnej povahy, na ktoré klient nemá nárok. Výnimku tvorí poskytnutie drobných reklamných predmetov. V súvislosti s poskytovaním finančného poradenstva nesmie finančný poradca prijímať peňažné alebo nepeňažné plnenie s výnimkou od svojho klienta. V prípade finančného agenta, v súvislosti s vykonávaním jeho činnosti, musí byť klient presne a zrozumiteľne informovaný o existencii a ak klient o to požiada aj o výške peňažného alebo nepeňažného plnenia, ktoré prijíma finančný agent od inej osoby. Existencia akéhokoľvek peňažného plnenia alebo nepeňažného plnenia nesmie brániť jeho povinnosti konať v záujme klienta. Finančný poradca môže prijímať peňažné alebo nepeňažné plnenie len od svojho klienta.

K § 33 a 34

Vymedzuje sa rozsah informácií zo strany finančného agenta a finančného poradcu vo vzťahu ku klientom; okrem všeobecných informácií by sa mali poskytovať aj špecifické informácie o ponúkaných finančných službách. Osoba vykonávajúca finančné sprostredkovanie je povinná informovať klienta či tieto zmluvy majú výhradnú alebo nevýhradnú povahu a ak klient o to požiada, oznámiť mu obchodné mená týchto subjektov. Ďalej je táto osoba povinná informovať klienta aj o tom, či vykonáva sprostredkovanie na základe zmluvy s jedným subjektom alebo s viacerými, alebo ako finančný poradca. V informáciách poskytovaných klientom sa nesmie používať názov Národná banka Slovenska ani názov iného príslušného orgánu, aby sa nevytváral dojem, že tento orgán podporil alebo schválil produkty alebo sprostredkúvané služby. Pri poskytovaní informácií klientom telefonicky alebo prostredníctvom systému umožňujúcemu diaľkový prístup musí byť zabezpečená verejná prístupnosť údajov finančného agenta o svojom zápise v registri, najmä registračné číslo a deň začatia vykonávania sprostredkovania. Ak sa informácie odvolávajú na konkrétny daňový režim, musí byť uvedené, že tento daňový režim závisí od individuálnej situácie klienta a môže sa zmeniť. Informácie v reklamných dokumentoch musia byť v súlade s ďalšími informáciami, ktoré osoba vykonávajúca finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo poskytuje klientom pri poskytovaní finančných služieb. V ustanovení sa ďalej upravuje posudzovanie klientov a potenciálnych klientov na základe skutočnosti, či klient, ktorý je považovaný za profesionálneho klienta má potrebnú úroveň, skúsenosti a znalosti, ktoré mu umožňujú porozumieť rizikám.

V ustanovení § 34 sa upravuje, že každá reklama a propagácia nesmie znejasńovať dôležité skutočnosti, informácie poskytované klientovi musia byť presné a nesmú zdôrazňovať žiadne výhody finančnej služby a musí im porozumieť väčšina klientov.

K § 35

Ustanovuje sa povinnosť pre finančného agenta a finančného poradcu, ešte pred samotným poskytnutím finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva zisťovať, zaznamenávať požiadavky klienta, jeho skúsenosti s poskytovanou finančnou službou. Na základe takto získaných informácií zistí, či tento klient má potrebnú úroveň skúseností, ktoré mu umožňujú porozumieť rizikám, ktoré súvisia s poskytovanou finančnou službou. Ak finančný agent alebo finančný poradca nezíska potrebné informácie od klienta podľa tohto ustanovenia nesmie klientovi poskytnúť finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo.

K § 36

V tomto ustanovení sa upravuje vedenie evidencie, ktorá musí obsahovať všetky dokumenty, ktoré obsahujú práva a povinnosti medzi finančným agentom alebo finančným poradcom a klientom, ako aj podmienky, ktoré musia byť splnené osobou vykonávajúcou finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo, ktorá poskytne klientovi finančnú službu. Dokumenty sú povinné osoby uchovávať v lehote určenej zákonom.

Vedenú dokumentáciu sú tieto osoby povinné poskytnúť Národnej banke Slovenska na jej žiadosť bez zbytočného odkladu. Dokumentáciu je táto osoba povinná uchovávať na médiu, ktoré umožňuje uchovávanie informácií tak, aby Národná banka Slovenska mohla v budúcnosti tieto informácie použiť v takej forme a spôsobom aby boli zákonom splnené podmienky – jednoduchý spôsob, možnosť zistiť zmeny ap.

V súlade s týmto ustanovením sa ustanovuje povinnosť samostatnému finančnému agentovi a finančnému poradcovi v lehote určenej zákonom predkladať výkaz o o vykonávaní finančného sprostredkovania a výkaz o vykonávaní finančného poradenstva.

Ak je finančný agent oprávnený inkasovať, za dodržania podmienok ustanovených týmto zákonom, finančné prostriedky nie sú majetkom finančného agenta a musia byť uložené na osobitnom účte finančného agenta a ak sa vyhlási konkurz na majetok tohto agenta, nezahŕňajú sa do konkurznej podstaty.

K § 37

Upravujú sa pravidlá činnosti vo vzťahu ku klientom pri poskytovaní finančného sprostredkovania a finančného poradenstva v sektore investičných služieb. Finančný agent v sektore investičných služieb okrem iného nie je oprávnený prijímať peňažné prostriedky alebo finančné nástroje klientov a nemôže sa tak dostať voči svojim klientom do postavenia osoby dlhujúcej peňažné prostriedky alebo cenné papiere.

K § 38

Dohľad nad vykonávaním finančného sprostredkovania samostatným finančným agentom a finančného poradenstva finančným poradcom vykonáva Národná banka Slovenska. V tomto ustanovení sa presne vymedzuje predmet dohľadu a osoby podliehajúce dohľadu Národnej banky Slovenska sú povinné na jej požiadanie v určenej lehote vypracovať a predložiť aktuálne, úplné a pravdivé údaje, ako aj doklady a informácie potrebné pre riadny výkon dohľadu.

Tomuto dohľadu za určitých podmienok podlieha aj finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu. Ustanovuje sa povinnosť Národnej banky Slovenska umožniť vykonať dohľad na mieste príslušnému orgánu domovského členského štátu finančného sprostredkovateľa z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia, ak ju o to príslušný orgán dohľadu požiada. Ustanovuje sa povinnosť pre Národnú banku Slovenska informovať príslušné orgány dohľadu o uložení opatrenia na nápravu finančnému sprostredkovateľovi z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia, ak by toto opatrenie viedlo k zrušeniu zápisu v evidencii, ktorú vedie domovský členský štát. Táto úprava vyplýva zo smernice 2002/92/ES o sprostredkovaní poistenia, kde je stanovená povinnosť vedenia registra pre všetky členské štáty, ktoré uvedenú smernicu transponovali do svojho právneho poriadku.

K § 39

Národná banka Slovenska môže pri zistení nedostatkov v činnosti samostatného finančného agenta a finančného poradcu podľa závažnosti, dĺžky trvania, rozsahu, následkov a povahy týchto nedostatkov uložiť týmto osobám sankcie. Sankcie a opatrenia k náprave umožňujú Národnej banke Slovenska včasný a efektívny zásah pri neplnení podmienok uložených týmto zákonom, najmä v prípade ohrozenia oprávnených záujmov klienta a majú svoje špecifiká, ktoré sa dajú uplatniť len v prípade vykonávania finančného sprostredkovania a finančného poradenstva.

O každej sankcii uloženej finančnému sprostredkovateľovi v sektore poistenia alebo zaistenia so sídlom na území iného ako členského štátu je Národná banka Slovenska povinná informovať o tejto skutočnosti príslušný orgán dohľadu tohto štátu.

K § 40

Notifikačným orgánom v sektore sprostredkovania poistenia a sprostredkovania zaistenia vo vzťahu k orgánom EÚ je Ministerstvo financií SR.

K § 41 a 42

V týchto ustanoveniach sú uvedené prechodné ustavenia k úpravám obsiahnutým v návrhu zákona.

Ustanovenie § 41 v odseku 1 až 3 upravuje kategorizáciu sprostredkovateľov, pričom doterajším predpisom podľa odseku 1 sa rozumie zákon č. 340/2005 Z. z. o sprostredkovaní poistenia a zaistenia a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov. V odseku 2 predmetného ustanovenia sa za doterajší predpis považuje zákon č. 566/2001 Z. z. o cenných papieroch a investičných službách a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov a v odseku 3 sa za doterajší predpis považuje zákon č. 650/2004 Z. z. o doplnkovom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov.

Upravuje sa skutočnosť, že povolenia vydané Národnou bankou Slovenska podľa doterajších predpisov sa považujú za povolenia udelené podľa tohto zákona.

Iné ako osoby uvedené, ktoré vykonávajú činnosť na ktorú sa vzťahujú ustanovenia tohto zákona sú povinné ku dňu účinnosti tohto zákona v určenej lehote podať žiadosť o udelenie povolenia alebo navrhovateľ v tejto lehote je povinný podať návrh na zápis do registra. Ak tieto osoby nepodajú žiadosť o udelenie povolenia v stanovenej lehote nesmú vykonáva finančné sprostredkovania alebo finančné poradenstvo podľa tohto zákona.

V tomto ustanovení sa ďalej upravuje zamietnutie žiadosti Národnou bankou Slovenska ak príslušná osoba nepodala žiadosť o udelenie povolenia včas alebo navrhovateľ nepodal včas návrh na zápis do registra.

Ustanovujú sa lehoty na zosúladenie vykonávania činností podľa tohto zákona týkajúce sa odbornej spôsobilosti základného, stredného, vyššieho a najvyššieho stupňa odbornej spôsobilosti, splnenie povinnosti finančného agenta informovať v stanovenej lehote Národnú banku Slovenska o platných zmluvách s finančnou inštitúciou alebo iným finančným agentom Preukazovanie týchto povinností o uzavretých platných zmluvách Národnej banke Slovenska sa týka aj samostatného finančného agenta a finančnej inštitúcie.

Ustanovuje sa, ak samostatný finančný agent nesplní povinnosť zosúladenia činnosti týkajúcej sa dosiahnutého stupňa odbornej spôsobilosti Národná banka Slovenska mu odoberie povolenie na vykonávanie činnosti samostatného finančného agenta. Ak finančná inštitúcia a finančný agent nesplnia povinnosť preukázania platných zmlúv s im podriadenými subjektami, Národná banka Slovenska zruší zápis podriadeného finančného agenta alebo viazaného finančného agenta v registri.

Návrh zákona taktiež upravuje postup a lehoty vo väzbe tohto zákona na niektoré ďalšie aspekty ako sú pokuty alebo sankcie, ako aj ďalšie náležitosti nevyhnutné na uplatňovanie požiadaviek podľa tohto zákona.

K 43

Týmto zákonom sa preberajú právne akty Európskych spoločenstiev a Európskej únie uvedené v prílohe.

K § 44

Zrušuje sa

1.zákon č. 340/2005 Z. z. o sprostredkovaní poistenia a sprostredkovaní zaistenia a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení zákona č. 644/2006 Z. z., zákona č. 330/2007 Z. z. a zákona č. 70/2008 Z. z.,

2. vyhláška Národnej banky Slovenska č. 285/2007 Z. z., ktorou sa vykonávajú niektoré ustanovenia zákona č. 340/2005 Z. z. o sprostredkovaní poistenia a sprostredkovaní zaistenia a o zmene a doplnení niektorých zákonov,

3. vyhláška Ministerstva financií Slovenskej republiky č. 8/2002 Z. z. o obsahu odbornej skúšky sprostredkovateľa investičných služieb, spôsobe jej vykonania a výške úhrady za jej vykonanie v znení vyhlášky č. 278/2005 Z. z.

4. vyhláška Národnej banky Slovenska č. 100/2007 Z. z., ktorou sa ustanovujú podrobnosti o zápisoch do registra sprostredkovateľov doplnkového dôchodkového sporenia.

K Čl. II až XI

Potreba úpravy zákonov uvedených v týchto článkoch vyplynula zo znenia návrhu zákona uvedeného v Čl. I. Hlavným cieľom týchto úprav je zosúladenie pojmov uvedených v týchto zákonoch s pojmami uvedenými v návrhu zákona v Čl. I.

K Čl. XII

Účinnosť zákona sa navrhuje 1. januára 2010.

V Bratislave 14. januára 2009

Robert Fico v. r.

predseda vlády Slovenskej republiky

Ján Počiatek v. r.

minister financií Slovenskej republiky

zobraziť dôvodovú správu

Vládny návrh zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov

2

Dôvodová správa

Všeobecná časť

Návrh zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len návrh zákona“) predkladá Ministerstvo financií Slovenskej republiky na základe uznesenia vlády Slovenskej republiky zo dňa 1. augusta 2007 č. 624/2007, ktorým bola schválená Koncepcia ochrany spotrebiteľa v oblasti finančných služieb, zabezpečenia finančného vzdelávania a regulácie sprostredkovateľskej činnosti a poradenskej činnosti na finančnom trhu (ďalej len „koncepcia“).

Cieľom tejto právnej úpravy je odstrániť rozdielnosť právnej úpravy finančného sprostredkovania a finančného poradenstva, ktorá existuje v právnych predpisoch pre jednotlivé sektory finančného trhu a zároveň pokryť tie oblasti trhu, ktoré neboli regulované vôbec. Kde je to však nevyhnutné a odôvodnené špecifickými podmienkami konkrétnej oblasti finančného trhu alebo odôvodnené existenciou právnej úpravy v súlade s právom Európskych spoločenstiev sú prvky osobitnej právnej úpravy v navrhovanej právnej úprave zachované.

Vykonávanie činností spojených so sprostredkovaním finančných nástrojov a služieb a poskytovaním finančného poradenstva je v súčasnosti upravené osobitnými zákonmi pre oblasť poistenia a zaistenia, investičných služieb a doplnkového dôchodkového sporenia, pričom do konca roka 2006 bola činnosť sprostredkovateľov osobitne upravená tiež v oblasti starobného dôchodkového sporenia.

Nová právna úprava zabezpečí porovnateľnú ochranu spotrebiteľa pri vstupe do zmluvných vzťahov na základe ktorých sú mu poskytované finančné služby. Na základe zhodnotenia súčasnej právnej úpravy sprostredkovania a odborného poradenstva vo vybraných oblastiach finančného trhu v súlade s uznesením vlády SR č. 624/2007 sa vytvorí právny rámec pre spoločnú reguláciu finančného sprostredkovania a finančného poradenstva na slovenskom finančnom trhu. Nová právna úprava zohľadňuje pozitívne prvky a skúsenosti z doterajšej právnej úpravy a výkonu dohľadu nad činnosťou sprostredkovateľov, najmä v oblasti poisťovníctva a investičných služieb.

Nakoľko cieľom navrhovanej právnej úpravy je zabezpečenie ekvivalentnej ochrany spotrebiteľa pri vstupe do zmluvných vzťahov, na základe ktorých sú poskytované finančné služby, navrhovaná právna úprava má dosah na celý finančný trh a určuje spoločné princípy ochrany spotrebiteľa vo všetkých oblastiach finančného trhu.

Návrh zákona upravuje finančné sprostredkovanie a finančné poradenstvo. Napriek tomu, že obsah týchto činností sa v mnohom prekrýva, účel, pre ktorý sa tieto činnosti vykonávajú sa výrazne líši. Cieľom finančného sprostredkovania je zabezpečiť distribúciu finančných služieb klientom, s poskytovaním informácií, analýz, odborných stanovísk a odporúčaní, týkajúcich sa ponúkaných finančných služieb.

Naopak, finančné poradenstvo sa vykonáva za účelom poskytnutia informácií, odborných stanovísk alebo osobných odporúčaní spotrebiteľovi, dostatočných na to, aby mohol vykonať zodpovedné rozhodnutie o vstupe do zmluvného vzťahu s finančnou inštitúciou. Zároveň tieto informácie, analýzy, odborné stanoviská alebo osobné odporúčania nevychádzajú z obmedzenej ponuky finančných služieb.

Účelom návrhu zákona je zabezpečenie primeranej ochrany klientov, najmä tých, ktorí sú ovplyvniteľní a zraniteľní a ich vedomosti a znalosti o fungovaní finančného trhu nie sú dostatočné na to, aby mohli prijímať kvalifikované, racionálne a nezávislé rozhodnutia. Na druhej strane nie je cieľom návrhu zákona zabezpečovať ochranu osobám, ktoré túto ochranu z objektívnych dôvodov nepotrebujú a preto na základe uvedeného sú v návrhu zákona klienti kategorizovaní na profesionálnych a neprofesionálnych.

V návrhu zákona sa vymedzujú osoby, ktoré môžu vykonávať sprostredkovateľskú a poradenskú činnosť a zároveň sa zavádza ich jednotný register, ktorý vedie Národná banka Slovenska. Jednotná registrácia umožní klientom jednoducho si overiť, či osoba disponuje požadovaným povolením.

Návrh zákona ďalej ustanovuje predmet a rozsah dohľadu nad činnosťou finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov, ktorý je v kompetencii Národnej banky Slovenska. Zámerom tohto zákona je zabezpečiť účinnosť dohľadu a vymožiteľnosť ustanovení tohto zákona.

Hlavným zámerom návrhu zákona je teda vymedziť postupy a pravidlá činnosti finančného sprostredkovateľa a finančného poradcu tak, aby sa minimalizovalo riziko, že sprostredkovaná finančná služba by bola pre danú osobu nevhodná alebo nezodpovedajúca jej finančným alebo osobným možnostiam a aby existujúce pravidlá pre finančné sprostredkovanie a finančné poradenstvo boli v čo najväčšej možnej miere zjednotené na spoločnú platformu.

Súčasne navrhovaná nová právna úprava vyvolá potrebu opätovnej notifikácie smernice Európskeho parlamentu a Rady 2002/92/ES z 9. decembra 2002 o sprostredkovaní poistenia a smernice Európskeho parlamentu a Rady 2004/39/ES z 21. apríla 2004 o trhoch s finančnými nástrojmi, o zmene a doplnení smerníc Rady 85/611/EHS a 93/6/EHS a smernice Európskeho parlamentu a Rady 2000/12/ES a o zrušení smernice Rady 93/22/EHS. Do návrhu zákona boli zapracované aj skúsenosti a podnety získané od organizácií zastupujúcich spotrebiteľov a ostatných vecne príslušných inštitúcií.

Návrh zákona nepredpokladá dopad na štátny rozpočet, rozpočty obcí a vyšších územných celkov, životné prostredie a na zamestnanosť.

Predložený návrh zákona je v súlade s Ústavou Slovenskej republiky, zákonmi Slovenskej republiky, ako aj medzinárodnými dokumentmi, ktorými je Slovenská republika viazaná. Predložený návrh zákona je v súlade s právom Európskych spoločenstiev a právom Európskej únie.

Návrh zákona je súčasťou postupov Slovenskej republiky v rámci zapájania sa do Lisabonského procesu prostredníctvom pridružovania k jednotlivým stratégiám a politikám EÚ.

Návrh zákona schválila vláda Slovenskej republiky dňa 14. januára 2009 s pripomienkami, ktoré boli zapracované do návrhu zákona a na rokovanie Národnej rady Slovenskej republiky sa predkladá bez rozporov.

zobraziť dôvodovú správu

Vládny návrh zákona o sprostredkovaní poistenia a sprostredkovaní zaistenia a o zmene a doplnení niektorých zákonov

6

Osobitná časť

K § 1

V tomto ustanovení sa upravuje predmet navrhovanej právnej úpravy. Návrh zákona upravuje podmienky pre vykonávanie sprostredkovania poistenia a sprostredkovania zaistenia. Zriaďuje sa register sprostredkovateľov poistenia a sprostredkovateľov zaistenia (ďalej len „register“) a upravuje sa výkon dohľadu nad vykonávaním nimi vykonávaných činností.

Ďalej sa vymedzuje okruh osôb, na ktorý sa zákon nevzťahuje. Ide o osoby, u ktorých na vykonávanie činnosti nie sú potrebné odborné vedomosti, sprostredkovanie poistenia a sprostredkovanie zaistenia vykonávajú ako vedľajšiu činnosť a z toho dôvodu nie je potrebná zvýšená ochrana klienta ako je upravená v návrhu zákona.

K § 2

V súlade so smernicou EÚ č. 2002/92/ES o sprostredkovaní poistenia sa definujú základné pojmy, s ktorými sa v návrhu zákona pracuje, čo sa rozumie sprostredkovaním poistenia a sprostredkovaním zaistenia a definujú sa ďalšie pojmy, čím sa zabezpečuje ich jednotný výklad v záujme odstránenia problémov a nejasností pri ich aplikácii.

K § 3

V tomto ustanovení sa vymedzujú subjekty, ktoré vykonávajú sprostredkovanie poistenia podľa obsahu vykonávanej činnosti, ako aj stupňa dosiahnutej odbornej spôsobilosti.

K § 4

V ustanovení návrhu zákona sa upravuje vykonávanie sprostredkovania poistenia výlučným sprostredkovateľom poistenia. Výlučný sprostredkovateľ poistenia ako fyzická osoba vykonáva svoju činnosť na základe písomnej zmluvy o sprostredkovaní poistenia len s jednou poisťovňou. Musí spĺňať zákonom stanovené podmienky odbornej spôsobilosti a táto fyzická osoba musí byť dôveryhodnou osobou.

K § 5

Obsahom úpravy je vykonávanie sprostredkovania poistenia podriadeným sprostredkovateľom poistenia, ktorý môže byť výlučne fyzickou osobou. Svoju činnosť vykonáva na základe zmluvy o sprostredkovaní poistenia (ďalej len „zmluva“) s poisťovacím agentom, poisťovacím maklérom alebo sprostredkovateľom poistenia z iného členského štátu v mene a na účet ktorých vykonáva činnosť. Takúto zmluvu môže uzavrieť len s jedným z uvedených subjektov. Musí byť zapísaný do registra, ktorý vedie Národná banka Slovenska a musí spĺňa podmienky odbornej spôsobilosti stanovené zákonom.

K § 6

Ustanovenie návrhu zákona upravuje činnosť poisťovacieho agenta, ktorý vykonáva sprostredkovanie poistenia na základe zmluvy s jednou alebo viacerými poisťovňami. Poisťovací agent musí mať povolenie na vykonávanie svojej činnosti udelené Národnou bankou Slovenska. Povinnosťou poisťovacieho agenta pre vykonávanie sprostredkovateľskej činnosti je uzavretie poistenia pre prípad zodpovednosti za škodu spôsobenú pri vykonávaní svojej činnosti. Poisťovací agent musí spĺňať zákonom stanovené podmienky odbornej spôsobilosti, musí mať znalosti o ponúkaných poistných produktoch, aby ich vedel klientovi, ktorý má záujem o uzavretie poistenej zmluvy náležite vysvetliť.

K § 7

Poisťovací maklér môže sprostredkovateľskú činnosť v celom rozsahu vykonávať ako právnická alebo fyzická osoba, len ak spĺňa týmto zákonom stanovené podmienky na vykonávanie sprostredkovania poistenia a má povolenie na vykonávanie tejto činnosti udelené Národnou bankou Slovenska. Táto osoba vykonáva činnosť na základe zmluvy uzavretej s klientom, ktorý má záujem o uzavretie poistnej zmluvy. Poisťovací maklér musí byť po celú dobu vykonávania svojej činnosti poistený pre prípad zodpovednosti za škodu spôsobenú pri vykonávaní činnosti poisťovacieho makléra.

Poisťovací maklér musí spĺňať zákonom stanovené požiadavky na odbornú spôsobilosť, je povinný vypracovávať komplexné analýzy poistných produktov dostupných na poistnom trhu, vypracováva poistné alebo zaistné programy. Okrem toho je povinný poskytovať klientom aj konzultačnú a poradenskú činnosť, vykonáva správu uzavretých poistných alebo zaistných zmlúv a spolupracuje pri likvidácii poistných udalostí.

K § 8

Toto ustanovenie upravuje vykonávanie sprostredkovania poistenia resp. sprostredkovania zaistenia poisťovacieho sprostredkovateľa, ktorého domovský členský štát nie je Slovenská republiky. Tento poisťovací sprostredkovateľ je oprávnený vykonávať svoju činnosť na území SR prostredníctvom pobočky alebo na základe práva slobodného poskytovania služieb a to v rozsahu v akom túto činnosť vykonáva vo svojom domovskom členskom štáte. Sprostredkovateľ poistenia z iného členského štátu môže na území Slovenskej republiky začať vykonávať sprostredkovanie poistenia v lehote určenej zákonom, kedy bol informovaný príslušným orgánom dohľadu domovského členského štátu, ak tento orgán dohľadu zaslal oznámenie, že chce vykonávať činnosť na území SR Národnej banke Slovenska.

K § 9

V ustanovení návrhu zákona je upravená činnosť sprostredkovateľa zaistenia, ktorý vykonáva sprostredkovania zaistenia. Túto činnosť vykonáva na území Slovenskej republiky. Sprostredkovanie zaistenia vykonáva sprostredkovateľ zaistenia pre jednu alebo viacero poisťovní a musí spĺňať podmienky odbornej spôsobilosti ustanovené týmto zákonom.

K § 10

Toto ustanovenie obsahuje podmienky, ktoré musí spĺňať sprostredkovateľ poistenia a sprostredkovateľ zaistenia, aby mohol vykonávať svoju činnosť. Tieto osoby sú povinné vykonávať svoju činnosť predovšetkým v záujme ochrany oprávnených záujmov klientov. Upravuje sa vykonávanie sprostredkovania poistenia prostredníctvom komunikácie na diaľku v súlade so smernicou EÚ č. 2002/65/ES.

Sprostredkovateľ poistenia a sprostredkovateľ zaistenia musia byť počas vykonávania svojej činnosti poistení pre prípad zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone sprostredkovania poistenia alebo sprostredkovania zaistenia s účinnosťou na celom území Európskej únie. Minimálny limit poistného plnenia pre poistné krytie na každú poistnú udalosť a úhrnom pre všetky poistné udalosti v jednom roku stanovuje smernica č. 2002/ 92/ES.

V prípade, že sprostredkovateľ poistenia je oprávnený inkasovať (prijímať) poistné, ktoré klient uhrádza poisťovni je povinný použiť na prevody finančných prostriedkov výhradne ním zriadený osobitný účet, ktorý musí byť oddelený od jeho bankového účtu jeho vlastného hospodárenia.

V súvislosti s vykonávanou činnosťou je poisťovací sprostredkovateľ povinný zachovávať mlčanlivosť o skutočnostiach, ktoré sa dozvedel v súvislosti s vykonávaním svojej činnosti. V súlade s čl. 10 a 11 smernice č. 2002/92/ES sa upravujú informačné povinnosti voči klientovi, pred uzavretím poistnej zmluvy alebo pri jej zmene. Ešte pred uzavretím poistnej zmluvy je preto povinný poskytnúť klientovi potrebné údaje, ktoré súvisia s charakterom uzavieranej poistnej zmluvy alebo zaistnej zmluvy. Medzi jeho ďalšie povinnosti patrí aj analýza jednotlivých poistných produktov ponúkaných na poistnom trhu, aby mohol klientovi odporučiť uzavretie takej poistnej zmluvy, ktorá zodpovedá jeho požiadavkám.

Všetky tieto informácie poskytuje písomne alebo trvanlivým médiom dostupným klientovi, jasnou, zrozumiteľnou formou v úradnom jazyku členského štátu alebo v dohodnutom jazyku. V prípade, že tieto informácie poskytuje poisťovací sprostredkovateľ ústne alebo telefonicky, musia byť poskytnuté písomne ihneď po uzavretí poistnej zmluvy.Poisťovací sprostredkovatelia sú povinní vysvetliť aj dôvody, ktoré ich vedú k doporučeniu poistných produktov z dôvodu ochrany záujmov klientov, ktorí nemajú možnosť dostatočného odborného doporučenia ako sprostredkovateľ poistenia.

To neplatí pre odborne rovnocenných partnerov, čo sa týka poistenia veľkých rizík a sprostredkovanie zaistenia.

K § 11 a 12

V navrhovanom ustanovení sa v súlade s čl. 2 smernice EÚ č. 2002/92/ES upravuje register sprostredkovateľov poistenia a sprostredkovateľov zaistenia, ktorý vedie Národná banka Slovenska. Cieľom registrácie je zabezpečiť vykonávanie takýchto činností len osobami, ktoré sú odborne spôsobilé a dôveryhodné na vykonávanie činností. Súčasne sa zabezpečuje aj verejnosti dostupná evidencia, na základe, ktorej si môže klient overiť oprávnenie na vykonávanie sprostredkovania poistenia a sprostredkovania zaistenia sprostredkovateľmi poistenia a sprostredkovateľmi zaistenia. Stanovuje sa povinnosť Národnej banky Slovenska pravidelne aktualizovať register poisťovacích sprostredkovateľov. V tomto ustanovení je tiež stanovená povinnosť žiadateľa predložiť Národnej banke Slovenska potrebné údaje na vykonávanie tejto činnosti.

Národná banka Slovenska na základe písomnej žiadosti rozhoduje o zápise poisťovacieho sprostredkovateľa do registra. Požiadavky na obsah žiadosti sa rozlišujú podľa toho či je žiadateľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ako aj či sa jedná o žiadosť osoby, ktorá má sídlo v inom ako členskom štáte.

Pri zápise do registra sa rozlišuje stupeň dosiahnutej odbornej spôsobilosti, nutnosť poistenia zodpovednosti za škodu spôsobenú pri vykonávaní činnosti, či má oprávnenie prijímať poistné a poskytovať plnenie z uzavretých poistných zmlúv alebo zaistných zmlúv.

Na základe registrácie poisťovacích sprostredkovateľov sú oprávnení vykonávať svoju činnosť aj v iných členských štátoch prostredníctvom pobočky alebo na základe práva slobodného poskytovania služieb na základe vzájomnej výmeny informácií medzi Národnou bankou Slovenska a príslušnými orgánmi dohľadu iných členských štátov. Sprostredkovatelia poistenia z iného členského štátu sa zapisujú do zoznamu sprostredkovateľov poistenia a zoznamu sprostredkovateľov zaistenia, ktorý vedie Národná banka Slovenska na základe zaslania potrebných údajov na vykonávanie činnosti na území Slovenskej republiky.

Národná banka Slovenska zapíše výlučného poisťovacieho sprostredkovateľa do zoznamu výlučných sprostredkovateľov poistenia na návrh poisťovne, podriadeného sprostredkovateľa poistenia zapíše do zoznamu na návrh poisťovacieho agenta, poisťovacieho makléra a sprostredkovateľa poistenia z iného členského štátu (ďalej len „navrhovateľ“), tento zodpovedá aj za správnosť údajov potrebných na zapísanie do registra. Osvedčenia o zápise do registra tomuto sprostredkovateľovi poistenia vydáva navrhovateľ.

K § 13

Ak nastanú skutočnosti, uvedené v návrhu zákona, je Národná banka Slovenska oprávnená zrušiť zápis v registri sprostredkovateľa poistenia alebo sprostredkovateľa zaistenia. V prípade zrušenia zápisu v registri sprostredkovateľa poistenia alebo sprostredkovateľa zaistenia, ktorý má trvalý pobyt na území Slovenskej republiky a vykonáva sprostredkovanie poistenia alebo zaistenia v iných členských štátoch, je Národná banka Slovenska povinná informovať o tejto skutočnosti príslušné orgány dohľadu iných členských štátov.

K § 14

Na udelenie povolenia na vykonávanie sprostredkovania poistenia poisťovacím agentom, povolenia na vykonávanie sprostredkovania poistenia poisťovacím maklérom, povolenia na vykonávanie sprostredkovania zaistenia sprostredkovateľom zaistenia a povolenia osobe s trvalým pobytom alebo sídlom na území Slovenskej republiky alebo na území štátu, ktorý nie je členským štátom v celom rozsahu, sú tieto osoby povinné spĺňať zákonom stanovené podmienky. O udelení povolenia rozhoduje Národná banka Slovenska na základe žiadosti.

Podmienky, na základe ktorých bolo týmto osobám udelené povolenie, musia dodržiavať počas celej svojej existencie, až pokiaľ im povolenie na začatie a vykonávanie činnosti nezanikne alebo pokiaľ im nebude odobraté.

Národná banka Slovenska je oprávnená žiadosť o udelenie povolenia na vykonávanie sprostredkovania poistenia zamietnuť, ak táto žiadosť neobsahuje náležitosti potrebné na udelenie povolenia na vykonávanie sprostredkovania poistenia.

K § 15

Upravujú sa dôvody zániku povolenia na vykonávanie sprostredkovania poistenia a sprostredkovania zaistenia poisťovacím agentom, poisťovacím maklérom alebo sprostredkovateľom zaistenia a stanovuje sa povinnosť pre tieto subjekty bez zbytočného odkladu informovať Národnú banku Slovenska o skutočnostiach, ktoré vedú k zániku povolenia na vykonávanie sprostredkovania poistenia a sprostredkovania zaistenia.

K § 16

V tomto ustanovení sa upravuje povinnosť pre sprostredkovateľa poistenia a sprostredkovateľa zaistenia s trvalým pobytom alebo sídlom na území Slovenskej republiky informovať Národnú banku Slovenska o zámere vykonávať sprostredkovanie poistenia na území iného členského štátu. Následne o tomto zámere vrátane potrebných údajov Národná banka Slovenska informuje o tejto skutočnosti príslušný orgán dohľadu iného členského štátu.

Sprostredkovateľ poistenia a sprostredkovateľ zaistenia môže začať vykonávať sprostredkovanie poistenia alebo sprostredkovanie zaistenia v inom členskom štáte uplynutím zákonom stanovenej lehoty, kedy bol Národnou bankou Slovenska informovaný o splnení informačnej povinnosti orgánu dohľadu iného členského štátu.

K § 17

Upravujú sa požiadavky na odbornú spôsobilosť poisťovacích sprostredkovateľov. Odborná spôsobilosť sa preukazuje dokladom o absolvovaní odborného štúdia na strednej alebo vysokej škole, praxou v oblasti poisťovníctva alebo zložením odbornej skúšky. Cieľom je zabezpečiť, aby sprostredkovanie poistenia a sprostredkovanie zaistenia bolo vykonávané osobami spôsobilými kvalifikovane poradiť pri výbere poistného produktu, uzavrieť poistnú alebo zaistnú zmluvu tak, aby vystihla skutočné potreby klienta a aby použité formulácie boli jednoznačne vysvetlené a nevyvolávali nedorozumenia a spory, predovšetkým v súvislosti s poskytovaným plnením z týchto zmlúv.

Vzhľadom na dynamickosť legislatívneho vývoja stanovuje sa povinnosť pre osobu, ktorá vykonáva sprostredkovateľskú činnosť priebežne si dopĺňať odborné vedomosti po skončení štúdia ako aj v priebehu ďalších rokov absolvovať odborné vzdelávanie v oblasti, ktorú vykonáva.

K § 18

Dohľad nad vykonávaním sprostredkovania poistenia a sprostredkovaním zaistenia sprostredkovateľom poistenia alebo sprostredkovateľom zaistenia vykonáva na území Slovenskej republiky Národná banka Slovenska, v prípade poisťovacích sprostredkovateľov z iného členského štátu, ktorí pôsobia na území SR je to príslušný orgán dohľadu domovského členského štátu.

Povinnosť predkladať Národnej banke Slovenska ročné výkazy činnosti sa týka len poisťovacích agentov a poisťovacích maklérov, činnosť výlučných sprostredkovateľov poistenia a podriadených sprostredkovateľov poistenia sa zaznamenáva vo výkazoch osôb, pre ktoré vykonávajú svoju činnosť.

Národná banka Slovenska spolupracuje a vymieňa si informácie týkajúce sa činnosti sprostredkovateľov, ktorí vykonávajú sprostredkovania poistenia a sprostredkovateľov zaistenia s príslušnými orgánmi dohľadu iných členských štátov. Výmena informácií sa týka aj uložených opatrení týmto osobám.

K § 19

Národná banka Slovenska pri zistení nedostatkov pri sprostredkovaní poistenia alebo sprostredkovaní zaistenia sprostredkovateľom poistenia alebo sprostredkovateľom zaistenia môže podľa závažnosti, dĺžky trvania, rozsahu, následkov a povahy týchto nedostatkov uložiť týmto osobám sankcie. Sankcie a opatrenia k náprave umožňujú Národnej banke Slovenska včasný a efektívny zásah pri neplnení podmienok uložených týmto zákonom, najmä v prípade ohrozenia oprávnených záujmov klienta a majú svoje špecifiká, ktoré sa dajú uplatniť len v prípade vykonávania sprostredkovania poistenia sprostredkovateľom poistenia alebo sprostredkovania zaistenia sprostredkovateľom zaistenia.

O každom opatrení uloženom sprostredkovateľovi poistenia alebo sprostredkovateľovi zaistenia so sídlom na území iného ako členského štátu je Národná banka Slovenska povinná informovať o tejto skutočnosti príslušný orgán dohľadu tohto štátu.

K § 20

Týmto ustanovením sa dopĺňa návrh zákona o prílohu k zákonu. Notifikačným orgánom v oblasti sprostredkovania poistenia a sprostredkovania zaistenia vo vzťahu k orgánom EÚ je Ministerstvo financií SR. Na konania podľa tohto zákona sa vzťahuje zákon č. 96/2002 Z. z. o .dohľade nad finančným trhom a o zmene a doplnení niektorých zákonov.

K § 21

V tomto ustanovení sú uvedené prechodné ustavenia k úpravám obsiahnutým v návrhu zákona.

K Čl. II až IX

Potreba úpravy zákonov uvedených v týchto článkoch vyplynula zo znenia návrhu zákona uvedeného v Čl. I. Hlavným cieľom týchto úprav je zosúladenie pojmov uvedených v týchto zákonoch s pojmami uvedenými v návrhu zákona v Čl. I.

K Čl. X

Účinnosť zákona sa navrhuje 1. septembra 2005

K prílohe

V tejto prílohe je uvedená smernica Európskeho parlamentu a Rady, ktorá sa preberá návrhom zákona.

V Bratislave 14. apríla 2005

Mikuláš Dzurinda v. r.

predseda vlády Slovenskej republiky

Ivan Mikloš v. r.

podpredseda vlády a minister financií SR

zobraziť dôvodovú správu

Vládny návrh zákona o sprostredkovaní poistenia a sprostredkovaní zaistenia a o zmene a doplnení niektorých zákonov

2

Dôvodová správa

Všeobecná časť

Návrh nového zákona o sprostredkovaní poistenia a sprostredkovaní zaistenia a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „zákon“) vypracovalo Ministerstvo financií Slovenskej republiky v súlade s Plánom legislatívnych úloh vlády Slovenskej republiky na rok 2005.

Pri príprave návrhu zákona sa vychádzalo zo smernice Európskeho parlamentu a Rady z 9. decembra 2002 č. 2002/92/ES o sprostredkovaní poistenia, ktorá nadobudla účinnosť od 15. januára 2005. V súlade s nadobudnutím účinnosti sa ruší smernica Rady č. 77/92/EHS.

Smernicou Rady č. 77/92/EEHS z 13. decembra 1976 bol urobený prvý krok k uplatňovaniu práva slobodného poskytovania služieb pre poisťovacích agentov a poisťovacích maklérov. Vo väčšine členských štátov bolo prijaté odporúčanie Európskej komisie č. 92/48/EEC z 18. decembra 1991 o sprostredkovateľoch poistenia a prispelo k harmonizácii právnych predpisov členských štátov o požiadavkách na odbornú spôsobilosť sprostredkovateľov poistenia. Napriek tomu však medzi právnymi predpismi jednotlivých členských štátov existujú ešte značné rozdiely, ktoré sú prekážkou pre začatie a vykonávanie sprostredkovateľskej činnosti a preto sa javí vhodné nahradiť smernicu Rady č. 77/92/EHS novou smernicou Európskeho parlamentu a Rady z 9. decembra 2002 č. 2002/92/ES o sprostredkovaní poistenia. Ide predovšetkým o to, že existujúce rozdiely v právnych predpisoch jednotlivých členských štátov spôsobujú prekážky pre pôsobenie sprostredkovateľov poistenia a sprostredkovanie zaistenia na základe práva slobodného poskytovania služieb, čo bráni riadnemu fungovaniu jednotného poistného trhu.

V návrhu zákona sa upravujú podmienky vykonávania sprostredkovania poistenia a sprostredkovania zaistenia, zápis a spôsob vedenia registra sprostredkovateľov poistenia a sprostredkovateľov zaistenia (ďalej len „register“) a dohľad nad sprostredkovaním poistenia a sprostredkovaním zaistenia.

Návrh zákona sa nevzťahuje na osoby, ktoré vykonávajú inú profesionálnu činnosť (napr. daňoví poradcovia, účtovníci), ktorí v rámci svojej hlavnej činnosti príležitostne poskytnú informácie o poistnej ochrane ak táto činnosť nevedie k uzavretiu poistnej zmluvy.

Zavádza sa inštitút registra vedeného v Národnej banke Slovenska a príslušných orgánoch dohľadu v domovských členských štátoch za splnenia presne vymedzených požiadaviek vo vzťahu k ich odbornej spôsobilosti, dôveryhodnosti, poisteniu zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone svojej činnosti a finančným možnostiam. Táto registrácia umožňuje sprostredkovateľom poistenia a zaistenia pôsobiť v iných členských štátoch za podmienok vzájomnej výmeny informácií medzi príslušnými orgánmi dohľadu, v záujme ochrany práv klientov. V prípade vykonávania sprostredkovania poistenia a sprostredkovania zaistenia bez zaregistrovania subjektov, ktorí ho vykonávajú, je možnosť použitia sankcií.

V prípade že poisťovací sprostredkovateľ poskytuje poradenskú činnosť o širšej skupine poistných produkov, musí vykonať objektívnu analýzu poistných produktov dostupných na poistnom trhu.

Návrh zákona sa nepredkladá na rokovanie Rady hospodárskej a sociálnej dohody SR vzhľadom na to, že prijatie zákona nebude mať dopad na štátny rozpočet, rozpočty obcí a vyšších územných celkov, životné prostredie a na zamestnanosť.

Predložený návrh zákona je v súlade s Ústavou Slovenskej republiky, zákonmi Slovenskej republiky ako aj medzinárodnými zmluvami a inými medzinárodnými dokumentmi, ktorými je Slovenská republika viazaná.

Návrh zákona je súčasťou postupov Slovenskej republiky v rámci zapájania sa do Lisabonského procesu prostredníctvom pridružovania k jednotlivým stratégiám a politikám EÚ.

Prijatie navrhovaného zákona nebude mať dopad na štátny rozpočet, na rozpočty obcí a vyšších územných celkov, životné prostredie a na zamestnanosť.

Návrh zákona bol dňa 13. apríla 2005 schválený vládou Slovenskej republiky s pripomienkou, ktorá je zapracovaná v návrhu zákona.

zobraziť dôvodovú správu